Menos personas tienen tarjetas de crédito pero deuda sigue creciendo

›De acuerdo con el MEIC, saldo de lo adeudado subió 3,1% en 4 meses

Durante el 2022, las personas han reducido la cantidad de tarjetas de crédito en su poder, pero las vigentes tienen un saldo adeudado mayor, según se desprende del estudio trimestral de tarjetas de crédito y débito, con corte al 30 de abril, que publicó ayer el Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC).

La cifra de tarjetas en circulación pasó de 2.648.557 en enero del 2022, a 2.533.790 en abril pasado, lo que representa 114.767 menos (una baja de 4,3%). No obstante, el saldo de la deuda total colonizado (incluye colones y dólares) pasó de ¢1,42 billones (millones de millones) a ¢1,47 billones, en números redondeados, en el mismo periodo, un incremento del 3,1%.

El aumento de la deuda ocurre incluso si se excluye el efecto cambiario. Del saldo total, el 14% correspondía a dólares en enero del 2022, y el 15% en abril.

Si solo se considera el monto de la deuda en colones de tarjetas de crédito, el incremento es de 2% en dicho periodo. Por su parte, el crecimiento de la deuda en dólares (expresada en esa divisa para excluir el efecto cambiario) es de 5,5%.

En cuanto a los atrasos en el pago de las deudas con tarjetas entre uno y 90 días, aumentó de 3,29% a 3,97% en el espacio citado y, a más de 90 días, pasó de 1,18% a 1,11%.

De acuerdo con el estudio, se registraron 31 emisores de tarjetas, los cuales están conformados por la banca privada, pública, cooperativas y empresas privadas.

El estudio encontró además que la tasa de interés anual en colones, que se cobra por el crédito de la tarjeta, oscila entre 19% y 33% en 32 tipos de tarjetas (11%), mientras que en 237 tipos de tarjetas (88%), está entre el 30% y el 33%.

En cuanto a las tarjetas en dólares, 214 tipos (83%) cobran una tasa de interés anual que se mueve entre 26% y 27%, mientras que 41 (16%) posee una tasa de interés anual entre el 20% y el 25%.

El Banco Central de Costa Rica (BCCR) comenzó a fijar tasas de interés máximas que pueden cobrar las entidades financieras en el segundo semestre del 2020, con base en la reforma que se realizó a la Ley de Promoción de la Competencia y Defensa Efectiva del Consumidor, conocida como la “ley de usura”. La institución actualiza estos topes cada seis meses.

La última fijación, para el primer semestre de este año, establece una tasa máxima de 33,44% en colones y 27,98% en dólares para todo tipo de crédito que no sea microcréditos.

Un estudio de la Superintendencia General de Entidades Financieras, a solicitud de La Nación, había determinado que, para julio del 2021, la banca reportó 950.095 deudores de tarjeta de crédito; una reducción del 21% respecto a los 1,2 millones de clientes que había en diciembre del 2019, antes de la aprobación de la nueva legislación.

Otras.

En cuanto a las tarjetas de débito, el estudio de abril del 2022 del MEIC, contempló 28 entidades financieras y un total de 358 de estos plásticos en el mercado, de los cuales 210 (59%) están constituidos en colones, 146 (40%) en dólares y dos (1%) en euros.

Para este análisis se reportan un total de 6.107.984 de tarjetas en el mercado, con un aumento de 86.729, equivalente a 1,4% respecto al estudio de enero pasado.

El saldo acumulado de las cuentas a las cuales están asociados estos plásticos, al 30 de abril del 2022, alcanzó la suma de ¢6,82 billones. Dicho monto representa 21% de la producción del país.

Sobre la tasa de interés pasiva, que es el porcentaje que el banco paga a los clientes por el dinero que estos mantienen en sus cuentas, las entidades cancelan tasas máximas de entre 0,25% y 8% y mínimas de entre 0,20% y 4%, según detalló el MEIC.

En cuanto a la membrecía durante el primer año, en 129 (36%) tipos de tarjetas de débito, es gratuita y 229 cobran por esa afiliación un monto de entre ¢1.000 y ¢14.748.

En tanto, el ministro de Economía, Francisco Gamboa, reiteró el llamado a todo el sector para que incremente e intensifique sus esfuerzos en materia de educación financiera como una práctica responsable y sostenible para con los consumidores. ■